在经济形势充满不确定性的当下，中国百姓对储蓄的热情日益高涨，银行存款余额正以前所未有的速度增长。中国人民银行的数据显示，仅2022年前五个月，居民存款就激增了7.86万亿元，同比增幅高达惊人的50.6%。这种“现金为王”的现象背后，是人们对未来风险的规避，以及对稳健理财的偏爱。
疫情的反复冲击和各行各业面临的挑战，让许多人对未来的收入前景感到担忧。一旦面临封控或失业，稳定的收入来源可能中断。此外，在高收益投资产品风险日益凸显的背景下，许多人选择将资金存入银行，以求一份安心和保障。
目前，银行存款主要分为活期存款、定期存款和大额存单三大类。活期存款的优势在于流动性极佳，可以随时支取，但其利率也相对较低，通常只有0.3%。如果存款金额超过5万元，选择活期存款显然并不划算。
展开剩余63%定期存款则提供相对较高的利率，起存金额仅为50元，存款期限灵活多样，包括三个月、半年、一年、三年和五年等。通常情况下，存款期限越长，所能获得的利率也越高。
大额存单的起存门槛较高，通常在20万元以上。其优势在于利率高于同期定期存款，并且具备可抵押、可转让等功能，因此备受储户青睐。
那么，手握30万元现金，如何存款才能实现收益最大化呢？如果选择活期存款，以0.3%的利率计算，一年的利息仅为900元。而如果选择一年期定期存款，以国有银行2.1%的利率计算，一年后可获得6300元利息。当然，也可以选择三年期定期存款，国有银行的利率约为3.25%，平均每年可获得9750元利息。
然而，有银行职员指出，将30万元现金存入定期存款并非最佳选择，存在收益提升的空间。他建议关注中小银行的大额存单产品。目前，国有银行三年期大额存单的利率约为3.35%，与三年期定期存款的3.25%相差不大。但一些中小银行为了吸引储户，三年期大额存单的利率往往能达到3.55%甚至更高。如此计算，平均每年可获得利息高达10650元，明显优于定期存款。
当然，将大额资金存入中小银行，安全性也是一个需要考虑的问题。万一银行破产，储户的资金是否会受到损失？事实上，中国的《存款保险条例》规定，储户在单个银行的存款，只要在50万元以内，即使银行破产，也能获得全额赔偿。因此，在选择银行存款时，务必留意该银行是否具有存款保险标识，以确保资金安全。
或许有人会问，现在银行理财产品的收益率有时能达到5%甚至更高，为何不选择银行理财产品呢？需要注意的是，自2021年起，中国的银行理财产品已经打破刚性兑付，这意味着银行不再承诺保本保收益。一旦理财产品出现亏损，银行不会为投资者兜底。此外，银行破产时，储户的存款可以获得赔偿，而理财产品则无法获得任何赔偿。归根结底，高收益往往伴随着高风险，选择需谨慎。
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